Mit Sicherheit ins Eigenheim: So gelingt die Immobilienfinanzierung
Der Traum vom eigenen Zuhause beginnt nicht mit der Hausbesichtigung – sondern mit einem klaren Blick auf die eigene Finanzlage. Viele, die sich mit Themen wie Zinsbindung, Tilgung oder Förderkrediten konfrontiert sehen, fühlen sich zunächst verunsichert. Doch keine Sorge: Mit dem richtigen Wissen und ein wenig Planung wird aus Komplexität Klarheit. Axel und Cathrine Grages von Teammakler zeigen, wie Sie Ihre Finanzierung sicher und sinnvoll aufstellen.
Bereit für Ihr eigenes Zuhause? Wir unterstützen Sie bei jedem Schritt
Von der Immobiliensuche über die Besichtigung und das Beschaffen wichtiger Unterlagen bis hin zur Finanzierung und Übergabe – wir begleiten Sie bei jedem Schritt. Kontaktieren Sie uns – gemeinsam bringen wir Sie in Ihr Eigenheim.
Solide Basis: Was ist finanziell machbar?
Bevor Sie sich in die Suche nach der Traumimmobilie stürzen, lohnt sich ein ehrlicher Kassensturz. Wie viel Eigenkapital steht zur Verfügung? Was bleibt am Monatsende übrig? Diese Fragen bilden das Fundament für Ihre Finanzierungsstrategie.
„Wir empfehlen, mindestens 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises inklusive Nebenkosten aus eigenen Mitteln zu stemmen“, rät Axel Grages. Diese Nebenkosten, wie Grunderwerbsteuer, Notar- und Maklergebühren, machen schnell bis zu zehn Prozent des Kaufpreises aus. Ein zu knapp bemessenes Budget kann später zur Belastung werden – daher ist eine realistische Haushaltsrechnung unerlässlich.
Klarheit im Vertrag: Was bedeuten Zinsbindung, Tilgung und Annuität?
Mit dem Budget im Blick folgt der nächste Schritt: das passende Darlehen. Auch wenn Begriffe wie Zinsbindung oder Annuität zuerst sperrig klingen, steckt dahinter ein einfaches Prinzip:
Zinsbindung: Sie legt fest, wie lange der Zinssatz für Ihr Darlehen gilt – meist zehn, fünfzehn oder zwanzig Jahre.
Tilgung: Der Teil Ihrer monatlichen Rate, der das Darlehen reduziert. Höhere Tilgung heißt schnellere Schuldenfreiheit.
Annuität: Die konstante monatliche Rate, bestehend aus Zins und Tilgung.
„Eine ausgewogene Kombination aus Zinssatz, Tilgungsrate und Laufzeit ist entscheidend, damit die Finanzierung auch bei zukünftigen Zinsänderungen tragbar bleibt“, erklärt Cathrine Grages.
Mehr rausholen: Fördermittel clever nutzen
Wer klug plant, profitiert doppelt: Der Staat fördert den Immobilienkauf oder -bau mit vielfältigen Programmen. Besonders bekannt ist die KfW mit zinsgünstigen Krediten oder Zuschüssen für energieeffizientes Bauen. Auch Länder und Kommunen bieten oft spezielle Programme für Familien oder Erstkäufer.
„Gerade junge Menschen, die wenig Eigenkapital haben, sollten sich frühzeitig informieren. Viele Förderanträge müssen vor dem Kauf gestellt werden“, betont Axel Grages. Ein unabhängiger Finanzierungspartner hilft, die passenden Programme zu identifizieren und optimal in die Finanzierung einzubinden.
Unser Fazit: Gut geplant ist halb gekauft
Der Weg ins Eigenheim ist keine Bauchentscheidung – er beginnt mit Wissen, Weitblick und der richtigen Beratung. Bei Teammakler begleiten wir Sie Schritt für Schritt und stellen den Kontakt zu erfahrenen Finanzierungsexperten her. Gemeinsam machen wir Ihren Wohntraum wahr.
Sie planen den Kauf einer Immobilie? Sprechen Sie uns an – wir sind für Sie da.
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